30代での、うつ病で失業後、自営業している僕ですが、住宅ローンの仮審査2900万円が通りました。
当初、銀行から「厳しい」と言われていたので、ほっと安心。
自営業は、住宅ローンが通りにくいから、良かったわね
「審査に落ちたわ」と思ってたから・・
僕のお金/副業ノートには、こう書かれています。
この記事を書いた僕のプロフィールはコチラ→30代で【うつ病→失業→その後】なんとか生きてる【僕のノート】プロフィール
当ブログには、広告が含まれていますが、僕が実際に使っている「おすすめサービス」のみ紹介しています。
自営業の僕【住宅ローンの審査が通らない?問題が発生】
予算2000万円で始めたマイホーム探し。
・お金ないけど【家が欲しい】激安の建売住宅と中古物件を見に行ってきた第1話
家購入の予算は、低めね
自営業だし「家にお金をかけたくない」と思ってた
しかし、探せば探すほど「立地含めまともな家を買うなら高い」と、現実がわかっていきました。
以下の記事のとおりです。
・新築1000万円の家は嘘だった【付帯工事で400万円】注文住宅は高い第5話
・自由設計の家の値段【土地代合わせて見積もり総額2900万円】でした第14話
【空き家問題】があるのに「まともな家」は高いわね
見通しが、甘かった 笑
予算は上がっていき、結局、高級住宅街の建売住宅3500万円(タマホーム)で、住宅ローンの仮審査を受けることになりました。
・高級住宅街の分譲地と建売住宅3500万円を見た感想「住みたいけど」第16話
崖沿いに建つ家で、リビングからの景色が最強の家ね
結局、3000万円以上の予算になってしまった 笑
僕達、夫婦の失敗は「いくら住宅ローンが借りられるのか?」や「住宅ローンの審査が通るのか?」を調べずに、家探しをしていたこと。
以下の記事のとおりです。
・やってわかった【家を買う手順】まず最初にやるべきは事前審査でした第17話
タマホームの営業マンに「まず最初に、住宅ローンの仮審査を受けましょう」と言われて、始めて「あ、住宅ローンの審査通らないかも」と気がついたのです。
貯金はあるし「住宅ローンの審査は通るだろ」と思い込んでいた
いざ、実際に、地元では大手の地銀に住宅ローンの仮審査を申し込むと、自営業なので「厳しいかもしれません。少なくとも審査に時間がかかります」という回答となりました。
なお、住宅ローンの審査の申し込みは、書類はコチラで書くものの、銀行に行ったりするのは、タマホームの営業の方がやってくれました。
やっぱり、自営業は住宅ローンの審査が通らないのね
厳しい現実を知った
貯金額の証明が必要に!自営業は住宅ローンの審査が厳しい
住宅ローンの審査は「3000万円の壁」があるそうで、3000万円以下の方が審査が受かりやすいそうです。
よって僕は、2900万円の住宅ローンを借りる申請とし、残り額は、頭金を出すことになりました。
「頭金を入れないと、厳しい」と銀行から言われた
借りられる額としては、2900万円が限界なのでしょうね
さらには、僕の貯金額を証明するよう言われて、審査機関となる地元地銀に入れている預金以外に、証券口座にある1500万円など、証明できるようプリントアウトして、もっていく必要がある!と言われました。
仮審査の時は口頭でOKでしたが、本審査の時は、紙で証明する必要があるようです。
貯金額が多いわね
僕は以下の記事のとおり、収入額はアテにしておらず、税金払って手元に残ったお金しか信用していません。
・自営業は経費を使うな【お金と信頼を貯めろ】税金払い内部留保増やせ!第50話
だから貯金を貯めてきているところがあります。
・貯金なしで脱サラ起業はヤバい【僕が失敗した原因】収入あっても不安。第46話
貯金額の証明を求められたのは、20代半ばの「脱サラ起業時代」以来だった
以下の記事のとおり、20代半ばに脱サラ起業した僕は、社会の厳しさを学びました。
・脱サラ起業→ネットビジネス専業【失敗した僕の反省点】社会は厳しい!第42話
自営業だった僕は、家を借りることすら出来ず(審査に通らない)・・
貯金額の証明をして、やっと家を借りることができたのです。
通帳のコピーで「預金残高」を証明して、やっと家が借りられた
自営業者は、現金で戦うしかないわね
社会は自営業者に厳しいから
当時、1人自営業として年収1000万円前後でしたが、クレジットカードの審査も落ちました。
そのため再就職した後、すぐにクレジットカードを作りました 笑
・起業の社会的評価は低い【正社員に再就職した】仕事はお金だけじゃない第47話
妻が正社員で良かった!自営業で住宅ローンの仮審査2900万円が通った
住宅ローンの審査は、妻と協同で通すことになりました。
妻は年収300万円代の正社員だったので、妻のお蔭で、自営業だけど住宅ローンの審査に通ったわけです。
夫婦合算で住宅ローンを通したのね
夫が自営業でも、妻が正社員だったら、住宅ローンが通りやすいと思われました。
・起業後に【恋愛で失恋→自営業も失敗】僕の学び「失恋/離婚は危険」第52話
自営業は住宅ローンの審査が通りにくい!は本当でした
動画のとおり再就職のオプションもあるし、再就職したらネットビジネスと給与のダブルインカムになるのに、なぜ、こうも住宅ローン審査が厳しいのか?と、疑問に感じ聞いてみると・・
銀行からすると「再就職して安定収入を確保したら、また、その時、審査してね」という理論らしいです。
会社員でも、辞めたら無収入になるのにね
自営業でも、就職したら安定収入が入るのに
でも銀行は「今の状況」を見るわけね
自営業は住宅ローンの審査が通りにくい!は本当だった
結局、終身雇用が前提の審査の仕組みが、未だに、機能しているのだろう・・と感じました。
変化の激しい早い時代では、会社員も自営業も「今の収入額」はアテにならない・・
税金払って手元に残してきた現金しか、アテにならない!と思っていますが、銀行の住宅ローンの審査の仕組みは、未だに、終身雇用が前提にあるようでした。
・累計1億円稼ぐと【お金人生を逆算できる】生涯年収2億円時代の生き方第62話
頭金も多めに入れるし、不動産の価値も高いから、銀行は損しない案件なのにね
頭金500万円以上入れるうえに、高級住宅街で、さらに立地もいい家なのに、買値は3500万円です。
仮に、僕が住宅ローンを返せなくなっても、物件を差し押さえて「中古物件」として売れば、住宅ローン残高以上の価格で売れるハズで、銀行側は損しない案件です。
相当に低リスクで、お金を貸せるチャンスなのに「収入が不安定な自営業だから」と、融資を渋る姿勢に、驚きました。
頭金なしで「将来、売れない立地」に、家を建てる案件より、リスクは少なそうなのにね
終身雇用時代は、個人の給与額を重視して融資するのが合理的だっただろうけど・・
なお、銀行としては、なるべく多くの額を、長い期間、貸す方が利益がでますが・・
貸し倒れ確率も考慮すると、年齢の若い人に、2000万円から3000万円を貸すのが、合理的らしいです。
高収入の安定職・・医者などは、別でしょうが。
住宅ローンを返すために頑張って稼ぎます
住宅ローンの仮審査がおりたことで、このままいけば、3500万円の建売住宅を買うことになると思います。
リビングからの景色は最高で、立地のマジックにより、人目が気にならないウッドデッキにて、バーベキューするのが楽しみ。
あとは、住宅ローンを返していくだけね
借りれたことが、不幸にならないよう、していきたい 笑
今後も、資産運用を中心に、収入アップに励んでいきたいです。
おすすめの投資先含め資産運用の始め方については、以下の記事が詳しいです。
・「初心者向け」少額で始める資産運用の方法【おすすめ運用先】稼げるよ
また、運用資金作りでは収入アップが重要であり・・
収入を増やすには、転職はもちろん、副業や投資、資産運用が効果的であり、以下の記事が詳しいです。
・資産運用の始め方!最初はソーシャルレンディングがおすすめな理由
・転職エージェントおすすめ比較ランキング【20~30代男女編】口コミや評判も
・【既卒/第2新卒】就職エージェント比較ランキング!おすすめは?
僕がマイホーム探しを始めてからタマホーム建売を買うまでの・・
初日から住むまでの全記録です。
<タマホーム建売に出会う前編>
①(初日)お金ないけど【家が欲しい】激安の建売住宅と中古物件を見に行ってきた第1話
②家をタダで手に入れる方法4つ【①太陽光②アパート③ブログ④自治体】第2話
③初めて住宅展示場に行ってみた【僕の感想】怖かったけど勉強になったよ第3話
④新築ブルー【うつ病が再発しそう】家は一生の決断でプレッシャーかかる第4話
⑤新築1000万円の家は嘘だった【付帯工事で400万円】注文住宅は高い第5話
⑥土地ない人が一軒家を買うには【選択肢4つ】①建売②注文③中古④設計。第6話
⑦【一軒家】家探しに行ってきた体験談「ネットはダメ!現地見ないと」第7話
⑧中古住宅を内覧してきた【居住中の理由】と【価格の決まり方】がわかった第8話
⑨郊外【建売の売れ残り】6件見てきた感想「2000万円以下だけど」第9話
⑩高台の角地【3000万円のマイホーム】買いたいけど、お金が足りない第10話
⑪初心者向け!家を買う【僕の資金計画書を公開】3パターンの作り方。第11話
⑫【屋上のある家】と【中庭のある家】見てきた「屋上庭園は雨漏り心配」第12話
⑬大手ハウスメーカー【新築買って後悔した先輩】に聞いた失敗談と教訓。第13話
⑭自由設計の家の値段【土地代合わせて見積もり総額2900万円】でした第14話
⑮土地探しは直観【暗い土地は安いけど辞めました】土地選びのポイント第15話
<タマホーム建売に出会った後編>
⑯高級住宅街の分譲地と建売住宅3500万円を見た感想「住みたいけど」第16話
⑰やってわかった【家を買う手順】まず最初にやるべきは事前審査でした第17話
⑱築15年【住友林業の中古住宅2500万円リフォーム済】を見た感想。第18話
⑲自営業の僕【住宅ローンの仮審査2900万円が通ったよ】頭金の話も!第19話
⑳家購入【決められない僕がタマホーム建売で決断した理由3つ】第20話
㉑タマホームで家を買ったら【タマホームの評判が悪い理由】わかったよ第21話
㉒家購入【僕が重視したこと】将来、売れるか?①立地/エリア②眺め③価格!第22
㉓土地と建物どっちが大事【僕は土地重視】郊外一戸建ては売れないリスク有第23
㉔分譲地の区画の選び方【僕は崖沿いの角地に家を買ったよ】騙されないコツ第24
㉕高級住宅街に無理して家を買った訳【運気上がる】住む場所は人生で大事!第25
㉖僕が家購入が不安だった理由【将来、売れない】売れる家は不安ない第26話
㉗家を安く買うコツ【建売vs注文】僕が建売住宅を買った理由3つ!第27話
㉘タマホーム建売を買った僕【後悔した点3つ】建売は貧乏人で恥かしい?第28話
㉙家を買うタイミング【年齢/年収】僕の事例。ギリギリでした( ;∀;)第29
㉚僕が家を買ったきっかけ【失業⇒家賃補助なし】決め手は【景色】だった第30話
㉛一戸建て【カーテン開けられない&防犯が不安】僕が解決した方法は立地!第31
㉜月々7万円の建売買ったよ【総費用3400万円】実際にかかるお金の話!第32
㉝家を買う検討期間【1カ月で決めたよ】待つリスクは3つもある!第33話
㉞【地方編】マンションvs戸建どっち「僕が戸建を買った理由」維持費!第34話
㉟家購入【ギリギリ失敗を回避】僕が騙されかけた詐欺手口の話。第35話
㊱タマホーム建売【住んでみて3か月目の感想です】普通に良かったよ第36話
㊲【実際の費用を公開】タマホーム建売を買ったよ「土地建物外構」以外の諸経費は?
㊳【実話】建売の値引き「僕が4社に値下げ交渉した結果」どれくらい下がる?結論
㊴【買ってわかった】タマホームやばい!やめたほうがいい?『ガチな実話』
なお、動画「【実話】赤字自営業の僕が「住宅ローン通らない問題」を解決して通った話」もおすすめです。
スポンサードリンク
よく読まれている記事
【人気】 【僕が10年で学んだ教訓の全て】貧乏学生から10年で1億円稼ぎ貯金3000万円
【人気】 はじめに【僕のお金/副業ノート】のブログの説明です!
【僕のノートシリーズ】は、僕がノートに書き込んできた「学校では教わらない大切なこと」をシェアさせて頂いているブログです。